Sığortalı Azərbaycan xəbər verir ki, sığorta sektorunun təcrübəli adı Özer Şimşek, həyat dışı sahələrə dair büdcə proqnozlarını paylaşdığı son yazısında, 2025-ci ilin inflyasiyanın xeyli üzərində olan bir böyümə ilə başa çatacağını, 2026-cı il üçün isə makroiqtisadi inatçılığın davam edəcəyi səbəbilə sektorun təxminən 46% civarında böyümə potensialına malik olduğunu qeyd edib.
Özer Şimşek, son yazısında 2025-in bağlanışı və 2026 proqnozlarına dair önəmli qiymətləndirmələr paylaşıb.
Şimşek bildirib ki, 2025-ci il həyat dışı sığorta sektoru üçün nəhəng bir böyümə ilə başa çatacaq; noyabr və dekabr proyeksiyalarına əsasən ümumi istehsalın 1,193 trilyon TL səviyyəsinə çatacağı və bunun 61,6%-lik təsirli bir artım demək olduğu vurğulanıb. Xarici sərmayə baxımından qiymətləndirmə aparan Şimşek əlavə edib ki, 2023-cü ildən etibarən ABŞ dolları ilə ölçülən böyümə rəqəmləri sektoru xarici investorlar üçün cəlbedici etsə də, mövcud siyasi və iqtisadi şərait səbəbilə qısa müddətdə əhəmiyyətli bir sərmayə axını ehtimalı zəif görünür.
Texniki nəticələrə dair fikirlərində isə Şimşek, 2025-in ilk doqquz ayında sektorun 151 milyard TL maliyyə mənfəəti əldə etməsi, əməliyyat CoR-unun 74,7%-ə enməsi və ROE-nin 35,8%-ə yüksəlməsinin uzun illərdən sonra ən güclü performans göstəricilərindən biri olduğunu bildirib.
Şimşek, 2026-cı ilə dair sahə üzrə proqnozlarında kasko sığortasında 40%-lik böyümə gözlədiyini, böyük şirkətlərin ölçək üstünlüyü səbəbilə rəqabətdə önə çıxacağını və avtomobil satışlarının yüksək səviyyəsinin istehsalı dəstəkləyəcəyini qeyd edib.
Trafik sığortasında 45% böyümə gözləyən Şimşek bildirib ki, Op-CoR-un ilk dəfə 97%-ə enməsi bu sahənin uzun illər sonra zərərdən çıxışını göstərir. Tarif idarəçiliyi və əlavə təminatlarla rəqabətin daha da sürətlənəcəyi də vurğulanıb.
Yanğın sığortasında 35–40% aralığında böyümə gözlədiyini deyən Şimşek, yaşayış və sənaye obyektlərində rəqabətin güclənəcəyini, XS of Loss reasürans strukturlu şirkətlərin bu mühitdə üstünlük qazanacağını qeyd edib.
Səhiyyə sığortasında 55%-lik böyümə gözlədiyini bildirən Şimşek, xəstəxana şəbəkələrində yüksək qiymət artımlarına qarşı sığorta şirkətlərinin daha aqressiv mövqe göstərəcəyini və xüsusilə tamamlayıcı sağlamlıq sığortasında rəqabətin dərinləşəcəyini deyib.
Bütün sahələr üzrə hesablamalarının sonunda Şimşek, 2026-cı ildə sektorun təxminən 46% civarında böyümə potensialına malik olduğunu qeyd edib.
⸻
Həyat Dışı Sektor Büdcə Proqnozları
Meslektaşlarım çoxdan niyə yazı yazmadığımı soruşurlar. Açığı, mən sektorda diqqət çəkən inkişaflar olduqda yazmağı üstün tuturam.
Həyat dışı sığorta sahəsində 2025-ci ilin noyabr və dekabr ayları üçün proqnozları əlavə etdikdə, ilin 1,193 trilyon TL istehsalla başa çatacağını düşünürəm. Bu da 61,6%-lik böyümə deməkdir və inflyasiyanın xeyli üzərində nəhəng bir artıma işarə edir. Aşağıdakı qrafikə baxsanız, dollar bazasında güclü böyümə trendinin davam etdiyini görərsiniz.
Xarici sərmayə baxımından 2023-cü ildən bəri sektorun dollarla ölçülən böyümə rəqəmləri olduqca cəlbedici görünür. Lakin siyasi və iqtisadi konjonktür səbəbilə qarşıdakı bir neçə il ərzində əhəmiyyətli sərmayə axını gözləmək çətindir.
Digər tərəfdən, 2021-ci ildən əvvəl olduğu kimi TL-də ola biləcək yüksək devalvasiya sonrası ABŞ dolları ilə istehsal göstəricilərinin aşağı düşə biləcəyi deyilə bilər. Lakin əsas təzyiq amili olan cari açığa baxıldıqda, inflyasiya ilə mübarizə çərçivəsində Mərkəzi Bankının – əlindəki rezervləri də nəzərə alaraq – valyuta məzənnəsini nəzarətdə saxlaya biləcəyi düşünülür. Buna görə də qarşıdakı illərdə həddindən artıq məzənnə dalğalanması gözləmək məntiqli deyil.
⸻
Qar-zərər tərəfi
Doqquz aylıq nəticələr sektorda olduqca güclü bir performansa işarə edir. 42,8 milyard TL texniki zərərə baxmayaraq, 151 milyard TL mali mənfəətlə nominal CoR-un 105,6-dan, əməliyyat CoR-unun 74,7%-ə gerilədiyini görürük. Bu qədər yüksək faiz mühitində texniki nəticələrin məqbul səviyyədə olduğunu da vurğulamaq lazımdır. Üstəlik 88,2 milyard TL balans mənfəəti ilə ROE 35,8%-ə çatır. Bu isə 2025-in 9-cu ayı etibarilə TÜFE-nin 33,3 olduğu nəzərə alınsa, inflyasiyanın 2,5 bənd üzərində bir özkapital gəliri deməkdir. Çox güman ki, 2025-ci il 5 bənd civarında TÜFE üzərində əlavə ilə bağlanacaq.
⸻
2026 PROQNOZLARI
Hazırda tətbiq edilən Orta Müddətli Proqram (OVP) çərçivəsində inflyasiyanın nəzarət altına alınması cəhdlərinin uğursuz olduğu bir il keçirdik. 2026-cı ildə makroiqtisadi göstəriciləri təxmin edərək sahələr üzrə proqnozlarımı paylaşmaq istəyirəm.
Ümumi qiymətləndirmədə 2026, böyümə və inflyasiyanın inatçılığı baxımından 2025-ci ilə çox bənzəyir.
2026-cı il üçün makro göstərici proqnozlarım:
• ÜDM artımı: 3,7% (OVP-də 3,1% olsa da, Dünya Bankı və IMF-in 3,7%-lik proqnozunu əsas götürürəm. Çünki iqtisadiyyat yetərincə soyudula bilmədi və son göstəricilər 3,5–4% aralığını işarə edir.)
• Tekstil kimi sektorlar çətinlik yaşasa da, sənaye istehsalı və PMI göstəriciləri sabitdir.
• Bir çox analist inflyasiyanın ilin sonunda 20–24% aralığında olacağını proqnozlaşdırır.
• Pərakəndə ticarət güvən indeksləri, Suriyaya mümkün hərbi əməliyyatın mənfi təsirləri baş vermədikcə müsbət görünür.
• Pul siyasəti faizi 24–27% aralığındadır. Bu səbəblə mali mənfəətin bilançolar üzərində müsbət təsiri davam edəcək.
• Cari açığın ilin sonunda təxminən 20 milyard dollar olması, ÜDM-ə nisbətinin 1,3% olduğunu göstərir. Bu nisbətin 2026-da 1,5%-ə çıxması, məzənnə nəzarətdə saxlanılarsa ehtiyat hissəsi qiymətlərinə təzyiqin məhdud qalacağını göstərir.
⸻
Əsas sahələr üzrə proqnozlar
KASKO
Kasko sahəsi ili təxminən 45% böyümə ilə bağlayacaq. 2025-ci ilin doqquz ayında CoR 101% olsa da, mali mənfəətdən sonra Op-CoR-un 74%-ə enməsi rəqabətin davam edəcəyini göstərir. Böyük şirkətlərin xərclər üzrə ölçək üstünlüyü və kiçik şirkətlərin kapital limitləri səbəbilə rəqabətin daha çox böyük oyunçular arasında gedəcəyi və onların bazar paylarını artıracağı gözlənilir.
2025-ci ildə rekord olaraq 1,3 milyon üzərində avtomobil satışı gözlənilir. 2026 üçün 1,2 milyonluq bazar proqnozu istehsalı dəstəkləməyə davam edəcək və sahə təxminən 40% böyümə göstərəcək.
TRAFİK
Trafik sığortası 2025-də 56% böyümə ilə bağlanacaq kimi görünür. CoR 115% olsa da, Op-CoR-un ilk dəfə 97%-ə enməsi sahənin illər sonra zərərdən çıxdığını göstərir. Tarif artımlarının yavaşlaması bəzi şirkətlərin effektiv tarif idarəçiliyi ilə rəqabət edə biləcəyini göstərir.
İMM kimi əlavə təminatlarla rəqabətin daha da güclənəcəyi gözlənilir. 2026 üçün böyümə proqnozu 45%-dir.
YANĞIN
2025-ci ildə 50% böyümə ilə bağlanacaq yanğın sığortası sahəsi 2026-da 35–40% aralığında böyüyəcək. CoR 93% olsa da, Op-CoR-un 61% olması rəqabətin davam edəcəyini göstərir. Rəqabətin ən çox yaşayış və sənaye sığortalarında olacağı gözlənilir. XS of Loss reasürans strukturlu şirkətlər ön plana çıxacaq.
SAĞLAMLIQ
Sağlamlıq sığortası həcmi baxımından trafikin ardından ikinci ən böyük sahə olub. Xəstəxana qiymətlərindəki yüksək artımlar səbəbilə 2025-i 75% böyümə ilə bağlayacaq. Şimşek qеyd edir ki, şirkətlər tamamlayıcı sağlamlıqda müştərini itirməmək üçün daha aqressiv rəqabət aparacaq.
2026 böyümə proqnozu: maksimum 55%.
⸻
Bu qiymətləndirmələrin nəticəsində Şimşek bildirir ki, bütün sahələr üzrə analizlər 2026-cı ildə sektorun təxminən 46%-lik böyümə göstərə biləcəyini ortaya qoyur.
Sığortalı Azərbaycan – https://sigortaliazerbaycan.com/ – Sigorta Medya Nəşridir – bütün hüquqlar qorunur
Sigorta Medya Türkiye – www.sigortamedya.com.tr
Sığorta növləri və ümumi sığorta fəaliyyətləri haqqında ətraflı məlumat almaq üçün veb saytımıza daxil ola bilərsiniz. Hər gün daha inkişaf etmiş cəmiyyət olmaq məqsədi ilə addımlar atırıq. Sığorta xidmətlərinin nə qədər vacib olduğunu izah etmək, üçün ən son məlumat ları və xəbərləri daxil edirik. Faydalanmaq istədiyiniz sığorta növləri haqqında ətraflı məlumat əldə etmək üçün saytımıza nəzər yetirə bilərsiniz. Saytımız vasitəsi ilə eyni zamanda həm fərdi həm korporativ sığorta növləri ilə tanış ola və bütün suallarınıza dərhal cavab ala bilərsiniz. Bizim saytımızın köməyi ilə şəxsi pensiya və həyat sığortası ilə bağlı maraqlandığınız bütün suallara cavab tapa bilərsiniz.
